Protéger ce que vous êtes
en train de bâtir.

Julie et Marc, 35 ans, 2 enfants — un seul salaire

Marc gagne 4 500 €/mois, Julie 1 800 € à mi-temps. Marc décède. Sans testament ni donation au dernier vivant, Julie n'hérite que d'un quart en pleine propriété. Les trois quarts reviennent aux enfants mineurs — sous contrôle du juge. Son niveau de vie chute de 60% du jour au lendemain.

Qui maintient le niveau de vie si l'un disparaît ?

Dans la majorité des couples, les revenus ne sont pas équilibrés. Un conjoint gagne 60, 70, parfois 80% des revenus du foyer. En cas de décès ou d'invalidité de celui qui gagne le plus, le survivant doit assumer seul le crédit immobilier, les charges fixes et l'éducation des enfants — avec un revenu divisé par deux ou trois.

Invalidité, perte d'autonomie — qui décide ?

En cas de handicap lourd ou de maladie dégénérative, qui gère le patrimoine familial ? Qui prend les décisions pour vos enfants ? Sans mandat de protection future, c'est le juge des tutelles qui tranche — avec des délais, des coûts et des contraintes que personne n'anticipe.

Marc, 45 ans, gérant SARL, marié, 2 enfants

Marc décède brutalement. Sans pacte d'associés, ses parts sociales tombent dans la succession. Sa femme se retrouve associée minoritaire face aux co-associés — sans aucun pouvoir de décision. Les enfants mineurs deviennent actionnaires sous contrôle du juge des tutelles. L'entreprise est paralysée.

Thomas, pharmacien, 52 ans, SEL

100% de sa rémunération en salaire, tranche marginale d'imposition à 41%. Aucune épargne salariale, aucun plan d'épargne retraite. En 10 ans, il a laissé plus de 120 000 € d'optimisations fiscales sur la table — de l'argent qui aurait pu protéger sa famille et préparer sa retraite.

Claire, 58 ans, infirmière libérale, 3 enfants

Claire possède sa patientèle (valorisée 180K€), un local professionnel et un patrimoine personnel. En cas de décès, la patientèle tombe dans la succession au même titre que la résidence principale. Ses enfants devront vendre ou reprendre — sans y être préparés.

Patrimoine de 1,2 M€, 2 enfants, rien d'anticipé

Sans stratégie, les droits de succession s'élèvent à environ 140 000 €. Les enfants doivent vendre un bien immobilier pour payer l'impôt. Avec une anticipation sur 15 ans : 0 € de droits.

Famille recomposée

Avec des enfants de lits différents, la loi impose la réserve héréditaire. Sans anticipation, des conflits familiaux et des blocages juridiques peuvent durer des années. Le testament seul ne suffit pas.

Transmission progressive

100 000 € par enfant tous les 15 ans en franchise de droits. Couplé au démembrement de propriété (décote 40-60%) et à l'assurance-vie (152 500 €/bénéficiaire exonérés), le potentiel de transmission est considérable.